Падежът на вашия CD акаунт този декември ли е? Направете тези 3 хода сега, казват експерти

Сметките с депозитни документи (CD) са генерирали мощни приходи за спестителите, които са заключили високи лихвени проценти през 2023 година и 2024 година Преди към година можехте да намерите някои CD APY до 6%. Сега доста от същите тези сметки наближават датата на падежа на CD във време, когато процентите се намаляват.

Ако имате CD, чийто период на валидност изтича през идващите седмици, налага се да разберете опциите си и да бъдете самодейни. Ако пренебрегнете датата на падежа на вашия компактдиск, той може да се възобнови автоматизирано при по-ниска ставка или можете изцяло да пропуснете по-добри варианти. Какво би трябвало да извършите вместо това? Ако вашият CD отлежава този декември, някои специалисти предлагат да предприемете стратегически стъпки в този момент. По-долу ще опишем в детайли три, които те оферират.

Започнете, като видите какъв брой високи са настоящите ви предложения за % на CD.

3 стъпки, които би трябвало да извършите, в случай че вашият CD акаунт е надъхан да паде през декември

Тъй като датата на падежа на вашия CD акаунт се обрисува в календара в този момент, специалистите предлагат да предприемете тези три последващи стъпки в този момент:

Знайте своя гратисен интервал и варианти

Кога вашият компактдиск доближи своята дата на падеж, имате къс гратисен интервал, нормално седем до 10 дни, с цел да преместите средствата си, да отворите нов компактдиск или да изтеглите средствата си без наказателна клауза. Ако не извършите нищо през този интервал, банката ще следва настройката си по дифолт, която нормално е автоматизирано възобновяване в нов компактдиск по настоящата цена на банката. 

Имайте поради, че гратисният интервал е лимитираното време, в което можете да теглите или трансферирате вашите средства без наказателни такси. Както Гери Хопкинс, основен действен шеф във Федералния кредитен съюз Skyla, показва: „ Важно е да разберете този интервал, с цел да избегнете пропускане на краен период и несъзнателно блокиране на средства в различен период с евентуално по-ниска ставка. Спестителите би трябвало деликатно да прочетат, прегледат и схванат изцяло своите документи за откриване на информация, в това число дребния шрифт, или да се свържат с тяхната банка или кредитен съюз за спомагателна помощ. “

Хопкинс предлага да зададете увещание за няколко месеца преди действителен компактдиск да узрее, с цел да си дадете време да прегледате неговите условия и да ги сравните с актуалните пазарни оферти, в това число техните лихвени проценти, автоматизирани подновявания и гратисни интервали.

Една от най-често срещаните неточности, които спестяващите вършат, е да оставят гратисния интервал да изтече, което е елементарно да се направи, тъй като е толкоз къс. „ Този ​​малък прозорец е тъкмо това, което затруднява желанието да останеш и му разрешава автоматизирано да излезе от равнодушие “, споделя Чарлз Уркхарт, създател на Fixed Income Resources и помощник-професор по финанси в университета Лойола в Мериленд. „ Ако CD се върти автоматизирано, най-вероятно е съпроводено от такса, в случай че се опитате да си го върнете по-рано. “

Прегледайте настоящите си варианти за CD тук, с цел да научите повече.

Пазарувайте за по-добри цени, преди да се обвържете

Цените за CD понижават, тъй че проучете вариантите си преди края на гратисния интервал, с цел да избегнете блокиране на евентуално по-ниска възвръщаемост с автоматизирано възобновяване. Сравнете цените и изискванията за компактдискове и други видове сметки, като високодоходни спестявания или такива на паричния пазар.

„ Най-доброто място да започнете е там, където са средствата ви сега “, споделя Дерек Елстън, чиновник по продажбите на потребителски депозитни услуги в Merchants Bank. „ Задавайте въпроси и прегледайте всички налични варианти с настоящата си институция, с цел да сте сигурни, че вършиме най-хубавата преценка. Тъй като имате 10-дневен гратисен интервал, имате време да влезете онлайн и да видите къде стоят другите банки. “

Елстън предлага да погледнете оттатък посочения APY и да разгледате по-отблизо дребния шрифт. „ Неща като промоционална рента или диференцирана лихвена система за по-високи суми в долари са доста постоянно срещани при CD-тата. Направете си домашното и задавайте въпроси. “

В идеалния случай ще намерите най-високата цена за CD, доста по-висока от настоящата рента на вашата банка, тъй че можете да спечелите по-голяма възвръщаемост на парите си. Но какъв брой по-висок би трябвало да бъде процентът, с цел да оправдае преместването на парите ви? „ Ако ще бъдете в това повече от година, промяната има смисъл за всичко сред 25 до 40 базисни пункта “, споделя Уркхарт.

Съобразете идващия си ход с задачите си

Разбира се, няма един-единствен най-хубав ход, когато един CD узрее. Дали ще решите да теглите, трансферирате, реинвестирате или увеличавате средствата си зависи от финансовото ви положение и задачите ви. 

Например, можете да реинвестирате в нов компактдиск, в случай че намерите конкурентна цена, или можете да изтеглите парите, в случай че е належащо. Като опция можете също по този начин да подредите няколко компактдиска, с цел да балансирате възвръщаемостта си и да си осигурите постоянен достъп до средства.

Преди да изтече вашият компактдиск, Urquhart поучава да „ прецените решението си да инвестирате в компактдиска през цялото време. Беше ли за сигурност, рентабилност, ликвидност? Това дефинира дали би трябвало да превъртите, да подредите или да изкупите. “

Започнете, като помислите по кое време ще имате потребност от парите и по-късно изберете термин, който дава отговор на вашите цели. „ Ако ще имате потребност от пари през идната година, останете на малко. Ако това са непотребни дълготрайни пари, изградете CD стълба за падеж на всеки шест до 12 месеца, тъй че част от вашите активи постоянно да се дължи в границите на нова лихвена среда всяка година или по този начин “, споделя Уркхарт.

Ако имате потребност от достъп до парите си, спестовна сметка с висока рентабилност е добър вид, тъй като можете да изтеглите средствата си когато и да е без дузпа. Ако имате краткосрочна цел и желаете несъмнено място, където да съхранявате парите си, съкровищните бонове също имат смисъл, тъй като изплащат обезпечена сума на падежа.

Изводът

Решаването какво да вършиме, когато падежът на вашия CD е съществено решение, изключително в днешния неповторим лихвен климат. Вашите пари - и евентуални облаги - са на карта. Не подценявайте датата на падеж и оставете вашата банка да вземе решението вместо вас. Ако вашият CD се възобновява автоматизирано, това евентуално ще бъде на по-ниска цена. Ако действате в този момент, това ще ви сложи в по-добра позиция да заключите по-висока възвръщаемост или да запазите налични пари до 2026 година

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.